为了千余元的信用卡欠款、一张“从未谋面”的信用卡，尹胜民来回奔波于上海、北京，重庆、北京，在银行、银监会、法院、公安机构等多个机构寻找解决途径，与光大银行(微博)(2.83,0.01,0.35%)纠葛两年有余。“除了误工损失外，还花费了近8万元。”尹胜民说。 是什么理由让这个年轻人走上了一条比“还款”要艰难百倍的维权道路？“其实遭受信用卡之害的人还有很多，只是他们在维权的路上比我少了一点点钱或者时间。”尹胜民说，作为生意人，他有足够的索赔本钱，就算把名下的房子卖掉也要跟光大银行讨个“公道”——“我现在的诉求就是：光大银行公开道歉”。 6月20日，银监会信访办王姓负责人告诉《中国经营报》记者：“领导一直在沟通这个事情，也和光大银行的人说过，希望耐心等待。” 看来，要叫板“傲慢”的光大银行，尹胜民还需要耐心等待。 “离奇”的信用卡 在反复澄清、投诉之后，1年之后，尹胜民名下“被冒办”的信用卡又忽如其来“被销卡”，“什么痕迹都没有留下”，而他本人从未申请过销卡。 尹胜民与光大银行的故事还要从两年前说起。 2010年4月13日，尹胜民接到一封来自四川迪扬律师事务所的名为《关于光大银行信用卡透支通知书》的函件。信函称：尹胜民拖欠光大银行信用卡本金和利息1000余元，若不在3个工作日里偿还，将起诉其至人民法院追究法律责任。 “当时我母亲很慌，打电话告诉我这件事情后，并主动提出代我偿还1126.97元，但我拒绝了。”尹胜民说。 尹胜民从光大银行获悉，在他名下有一张名为“新浪音乐卡”的信用卡。“当时我在上海，便立即向上海市徐家汇(10.52,-0.10,-0.94%)公安分局报案，但因案发地点在成都，所以上海公安局并未受理。”尹胜民告诉记者。 始料不及的是，同年9月2日，尹胜民再次接到来自该律师所的函件，金额又增加至1306.66元。 至此，尹胜民开始了与光大银行漫长的“谈话”之旅。颇为戏剧性的是，尹胜民告诉记者，在自已维权1年之后，这张隶属于尹胜民的信用卡莫名其妙地消失了，且尹胜民的征信记录上是一片空白，没有任何痕迹。 根据第二封函件的内容显示，截至2010年8月，该卡已有300天。也就是说，如果这些欠款是来自该卡的首笔交易，那么，该卡至少是在2009 年11月前被批复下发的。 “我很疑惑。如果说有人用我的身份证去办卡，这也说不通啊。”尹胜民表示，他的身份证曾在2008年8月遗失，但当天就进行了挂失，并进行补办。此后身份证便从未丢过。 迪扬律师事务所相关负责人对记者表示，律所是受光大银行委托对信用卡欠款进行催讨工作，至于开卡、信用卡审核等问题则需咨询光大银行总行。 维权被“踢皮球” 光大银行多次表示，“尹先生，你这样的事情其实还有很多，其他人都没找我们，偏偏你反应如此过激”。 为了千余元的欠款，花费如此多的人力物力，到底值不值？ 让尹胜民郁闷的是，每次与光大银行的工作人员进行沟通时，对方都会问他“你要多少钱？”，而尤其让尹无法接受的是，对方在交流中显现出的傲慢： “尹先生，你这样的事情其实还有很多，其他人都没找我们，偏偏你反应如此过激”。 除此之外，尹胜民还告诉记者，想要去法院起诉光大银行，但又缺乏相关的资料；而尹胜民与银行的沟通时表示银行有错时，银行却说，“你要证明我们有错，拿证据啊？你要说我们有错，你就起诉我们啊？” “现在不是钱的问题，我就是想让光大银行给我公开道歉。”尹胜民告诉记者。 据尹胜民说，从他被追讨债务，到被销卡的1年多时间里，光大银行一直拒绝给自己提供相关办卡的任何材料。“这么一家大银行，没想到却是这样的工作方式，就冲他们这样的态度，我就觉得维权值。”尹胜民说。 尹胜民告诉记者，2012年初，光大银行成都分行的一位经理私下曾向他透露，在他多次投诉信用卡被冒办后，光大银行内部曾调查过他的办卡资料，结果发现申请材料上只有姓名和身份证属实，其他资料均为捏造。 上述经理还告诉尹胜民，在光大银行申领资料上，自己的手机号也是假的。“手机号的开头号码是‘132’，但是我从来没有用过‘132’开头的手机号码，此外落款签名也与我的字体不符。” 而按照银行业的通行做法，在申请人递交信用卡申请材料后，银行会对申请人进行电话回访，确认地址、工作单位、财产等信息。同时，监管层也规定，发卡机构应对申请人的资料进行严格的资信审核。 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第三十八条规定，发卡银行应当公开、明确告知申请人需提交的申请材料和基本要求，申请材料必须由申请人本人亲自签名，不得在客户不知情或违背客户意愿的情况下发卡。除此以外，该管理办法中还规定，发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查，充分核实并完整记录申请人有效身份、财务状况、消费和信贷记录等信息。 中国消费者协会副会长、中国人民大学商法研究所所长刘俊海教授表示，就目前资料来看，显然是由于光大银行的过失，导致不法分子盗用尹胜民的姓名和身份证资料骗取了信用卡。光大银行和尹胜民之间是没有信用卡合同关系的，尹胜民并不用承担还本付息的责任，“这一违反公司内部尽职调查程序办理的信用卡是不能约束尹胜民的。” 北京问天律师事务所主任张远忠律师认为，如果查实尹胜民被别人冒名办卡，那么就是银行未尽到自己的审核义务，应该由银行承担相关责任。尹胜利虽有不慎丢失身份证，但在他人冒名办理信用卡的过程中并无过错，不应承担法律责任。 张远忠并称：“银行作为专业金融机构，有能力也有义务，对申请人的资料进行实质性审查。比如，调查申请人的诚信记录，核对申请人提供的工作单位等资料。而如果银行未尽实质审查义务，给当事人的诚信记录造成不良影响的，银行有消除其不良记录的责任。 ” 尹胜民等的遭遇是否属实？光大银行信用卡是否存在审核漏洞？记者就此多次向光大银行求证，但截至发稿前，并未收到任何回复。 信用卡审核乱象 “问题的根源就在于信用卡在审批环节上存在违规现象，从而导致信用卡问题不断。” 此案并非孤例。 截至第一季度末，全国信用卡累计发卡量为2.90亿张，同比增长20.0%，几乎是全国每5个人就持有1张信用卡。但在逐利驱动下，信用卡市场衍生出来的各种乱象，即便最新的监督管理办法明确禁止，却仍新招不断。今年央视3·15，曝光了三家银行泄露客户信息致使银行账户被盗。三家银行工作人员通过中介向外兜售客户个人信息(包括收入、住址、电话以及生日等)将近3000份，被盗金额最高达233万元。 “问题的根源就在于信用卡在审批环节上存在违规现象，从而导致信用卡问题不断。”一位业内人士认为。 一位国有大银行的工作人员对记者表示，目前银行对于客户申请办理信用卡的资料只进行形式审查，一般只要提供身份证复印件、姓名住址等个人信息即可办理。“现在银行间业务竞争激烈，拉新客户办卡的压力很大，有时只要对方提供个身份证号码，填写张申请表就可以办卡了。” 如此一来，冒用他人个人信息办理信用卡恶意透支的案件不断发生。2008年2月，某银行一次向武汉市硚口区法院提起98起诉讼，追讨信用卡债务。法官办理该案时发现，其中大部分纠纷均系他人冒名办理信用卡恶意透支所为。据法官介绍，98起案件中，仅有30多人是真正自己办理的信用卡，其他全是别人冒名办理的。 北京市伟博律师事务所主任李伟明则告诉记者，从近几年法院诉讼案件的信息显示，随着商业银行不断加大信用卡发卡量，但并未在申请人审批方面过多关注，致使银行审批环节出现多处瑕疵，由于未能完全甄别申请人资信，很多不符合发卡条件的申请人成功申请到信用卡，而这其中不乏光大银行的案例。 对此，某股份制银行信用卡人士表示：“发卡银行应完善资信审核制度，加强对发卡环节的监督；对营销人员进行系统培训和规范管理，严把发卡审核关，采取多种审查手段、多种技巧进行资信审核。对不符合条件的申请者，应不予核发。” 张远忠则提醒，老百姓应当保护好自己的身份证谨防丢失，以免引起不必要的纠纷甚至诉讼。如发现自己的身份证明丢失应当及时挂失，如发现被冒用的现象，应当及时报案，这样既可促进有关部门早日追查犯罪嫌疑人，又能为自己留下报案记录作为无责的证据。
